IKE- zalety i wady

Chciałbym Ci nieco przybliżyć tematykę Indywidualnych Kont Emerytalnych, czyli tzw. IKE. Jest to ciekawe narzędzie, które miało zachęcić obywateli do samodzielnego oszczędzania na emeryturę.

Oczywiście formuła IKE jest taka, że można IKE wykorzystać nie tylko do odkładania pieniędzy na emeryture, ale również wykorzystać do wieloletniego oszczędzania na dowolny cel.

Zaletą IKE jest przede wszystkim to, że pozwala na uniknięcie płacenia podatku Belki lub na jego odroczenie w czasie. Podatku nie zapłacisz, jeżeli pieniądze na IKE będziesz trzymał aż do ukończenia 60 roku życia lub ukończenia 55 lat, ale pod warunkiem, że uzyskasz wcześniej uprawnienie do emerytury.

Jeśli jednak chciałbyś wcześniej wycofać środki z IKE to również na tym skorzystasz, bo podatek zapłacisz tylko raz pod koniec okresu inwestowania, dzięki czemu, co roku jedna piąta Twoich zysków zamiast iść do fiskusa będzie pracowała dla Ciebie.

IKE mają dodatkowe ograniczenia, abyś zbyt dużo nie zyskał na uniknięciu płacenia podatku Belki. Maksymalny limit wpłat, to trzykrotność średniej płacy krajowej, w 2011 jest to 10077 zł.

Posiadając IKE w formie rachunku maklerskiego nie możesz inwestować w instrumenty pochodne, (kontrakty, opcje, warranty) oraz nie możesz korzystać z OTP i kredytów na zakup akcji.

IKE mogą być prowadzone w formie lokaty, polisy ubezpieczeniowej, funduszu inwestycyjnego lub rachunku maklerskiego.

Pozdrawiam!

Robert Kajzer

Sekrety inwestowania w Fundusze Inwestycyjne.

DARMOWY kurs Inwestowania w Fundusze Inwestycyjne